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在构建现代化产业体系、发展新质生产力成为国家战略核心的当下，地方金融机构的角色正经历深刻重塑。不再是简单的“资金提供者”，而是区域产业升级的“制度设计参与者”和“生态共建者”。山东德州，这座地处京津冀协同发展与黄河流域生态保护交汇带的城市，正通过其唯一法人城商行——德州银行，探索一条以“制度型金融”赋能先进制造与绿色转型的新路径。
超越信贷：金融深度嵌入产业链治理
2024年11月，德州临邑县瑞来新材料20万吨/年顺酐项目顺利投产。这一项目不仅刷新了国内单套顺酐装置产能纪录，更标志着德州向打造“氨纶产业谷”迈出关键一步。但鲜为人知的是，该项目背后并非仅靠传统贷款支撑，而是德州银行联合地方政府、产业基金、技术平台共同设计的一套“产融协同机制”——银行提前介入项目规划阶段，基于产业链图谱评估技术路线、市场前景与碳足迹，量身定制“投贷联动+绿色认证+供应链金融”一揽子方案。
这种从“事后融资”转向“事前共谋”的模式，正是制度型金融的核心特征：金融不再被动响应需求，而是主动参与产业治理结构的优化。数据显示，截至2024年底，德州银行制造业贷款余额达96.87亿元，其中超六成投向高端化工、智能装备、新能源等新质生产力领域，且不良率持续低于行业平均水平，印证了“精准滴灌”优于“大水漫灌”。
制度创新：打造区域性“金融—产业”耦合接口
在国家推动金融供给侧结构性改革的背景下，德州银行的实践更具样本意义。该行依托德州市“金服制度”（金融服务实体经济制度化平台），将银行风控逻辑与政府产业政策、园区运营规则深度融合。例如，在陵城区零碳数字新能源冷链产业园项目中，银行不仅提供信贷，还协助引入碳核算第三方机构，将减排绩效纳入授信条件，使金融资源真正流向“真绿”而非“伪绿”企业。
更值得关注的是，该行正在试点“产业链主办行”制度——对重点产业集群指定专属团队，从资金、结算、跨境、人才激励等多维度提供全周期服务。这实质上是在构建一种新型“金融基础设施”，让资本流、信息流、技术流在本地高效聚合，从而降低区域创新成本，提升产业韧性。
站位国家战略：地方银行的“高维担当”
当前，我国经济正处于由要素驱动向创新驱动跃迁的关键期。中央多次强调“金融要为经济社会发展提供高质量服务”，而高质量服务的本质，是制度适配能力。德州银行的探索表明：地方法人银行虽体量有限，却因“贴近产业、机制灵活、决策链条短”而具备独特优势，完全可以在服务国家战略中扮演“微枢纽”角色。
尤其在黄河流域生态保护和高质量发展战略纵深推进之际，德州银行绿色信贷余额已达20.52亿元，支持相关项目覆盖清洁能源、循环经济、生态修复等多个维度。更重要的是，其将ESG理念内化为风控标准，推动企业从“要我绿”转向“我要绿”，形成可持续的绿色转型内生动力。
小银行的大时代使命
在全球产业链重构、科技革命加速演进的今天，地方金融机构的竞争力，已不在于资产规模或网点数量，而在于能否成为区域创新生态的“催化剂”和“连接器”。德州银行的实践启示我们：当金融从“输血工具”升级为“造血系统”，地方经济便有了孕育新质生产力的沃土。
这或许正是新时代赋予中小银行的历史性机遇——不在聚光灯下，却在产业深处；不求规模宏大，但求机制精深。在高质量发展的宏大叙事中，每一个扎根实体、敢于制度创新的地方金融主体，都是不可或缺的“毛细血管”与“神经末梢”。（李若谷）