经历十余年之久，车险费率的市场化大门终于被改革的洪流撞开了。从今年4月起，车险改革方案已经正式在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西和青岛6省市试点，车险公司自主定价权范围将随着费改的推进而随之加大。原来商业车险最低7折的优惠限制将打破，而“高保低赔”、“无责不赔”等问题也有望解决。这种市场化竞争给了车主更大的选择权，将倒逼车险市场向粗放竞争和精细化耕作转变；保险企业真刀真枪的拼价格、拼服务的时代正在到来。
此次车险费率市场化之后，到底会带来哪些变化？多位车险行业内人士分析，此次费改力度颇大，整体超预期。商业车险保费由“基准保费”、“基准附加费用”以及“费率调整系数”三部分组成。“基准保费”相对固定，且至少占整个保费的一半。“基准附加费用”和“费率调整系数”，这两部分今后将由各险企自行测算确定，今后车险定价依据随车、随人的风险模式将更为突出。因此，未来各家公司车险费率会更加个性化，也更为依赖风险模型。
在车险费率改革之际，多个车险互联网比价平台近日也悄然运行。分析人士推断，各保险公司为了获得更多的市场份额，在短时间内，可能会有一场“价格战”。
但从保监会当前通报的口径看，此次改革的一大特点，就是持总体保费率的稳定。也就是说，单纯的价格战竞争在监管层面至少是不鼓励的。
有分析人士指出，费率改革或将带来一场汽车保险市场的洗牌，事实上，车险费率化改革初期可能会造成市场竞争加剧、带来一个阵痛期。大公司经验丰富，客户多，在定价方面将拥有主动权。从中长期来看，车险费改利好大型险企。自主定价后，大型险企综合优势更为突出，市场集中度将提升。目前，老三家人保、平安和太保仍占据车险市场大半江山，而绝大多数中小险企合计市场份额不足20%，没有任何竞争优势的小公司将逐渐走向被“边缘化”。因此，车险的改革更有利于行业的集中，几家大保险公司的竞争也将更激烈。
（李永钧）
作者：wy
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