中小微企业是国民经济的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量。4月10日，国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会，介绍《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》有关情况。国家发展改革委副主任李春临认为，当前，信用信息归集共享仍然不够充分，共享信息不足以支撑金融机构对经营主体作出精准信用评价，一些地方建有多个融资信用服务平台导致信息重复归集、银行机构多头对接、经营主体多头注册，增加了金融机构和经营主体负担，也降低了金融服务质效。为此，按照党中央、国务院部署要求，国家发展改革委会同人民银行、金融监管总局等部门起草了《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》，近日已由国务院办公厅印发，并向社会公开发布。
李春临表示，信用信息是信用融资的基础，为进一步提升信用信息归集共享质量，国家发展改革委将重点做好以下四个方面的工作：一是扩范围。二是优方式。三是强治理。四是重评估。他解释说，《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》根据金融机构对企业信用状况进行“精准画像”的信用信息需求，不断丰富和完善信用归集和共享清单，以便利金融机构向经营主体提供信用融资服务，以高质量信用数据治理激活金融服务中小微企业潜能。
持续深化信用信息共享应用
李春临介绍，近年来，国家发展改革委会同人民银行、金融监管总局等有关部门全面加强社会信用体系建设，持续深化信用信息共享应用，加快构建全国一体化融资信用服务平台网络，深入推进“信易贷”工作，为推动缓解银企信息不对称难题，促进中小微企业融资提供了“信用方案”，主要做了四个方面的工作：一是抓归集。依托全国信用信息共享平台归集各类信用信息超过780亿条，其中包括企业登记注册、纳税、水电气费、社会保险费和住房公积金缴纳等金融机构发放贷款需要的信用信息。二是建平台。依托归集共享的信用信息建设全国融资信用服务平台，指导各地建设地方融资信用服务平台，目前全国平台已与地方平台互联互通，形成全国一体化融资信用服务平台网络，向金融机构依法依规提供经营主体的信用信息。三是深联通。推动21家全国性银行机构与全国融资信用服务平台实现互联互通，实现信用信息安全有序向银行机构开放，支持银行机构对客户精准画像。四是拓应用。推动融资信用服务平台与金融机构合作，共同提升信用信息加工应用水平，深入挖掘信用信息价值，联合开发基于信用信息的金融产品。截至2024年2月末，银行机构通过全国一体化融资信用服务平台网络累计发放贷款25.1万亿元，其中信用贷款5.9万亿元。
《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》坚持构建以信用信息为基础的普惠金融服务体系，按照“四个加强”的基本思路，推动为中小微企业提供高质量金融服务。一是加强平台优化整合。二是加强信息归集共享。三是加强数据开发利用。四是加强网络安全保障。完善融资信用服务平台管理规范和标准体系，提升安全风险监测和预警处置能力，切实保障数据安全。李春临表示，下一步，国家发展改革委将会同有关部门抓好《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》的贯彻落实，统筹融资信用服务平台建设，深化信用信息共享应用，全面提升“信易贷”工作水平，进一步提升金融对中小微企业发展的支持和促进作用，为增强发展内生动力、激发社会活力、提振市场信心，推进高质量发展提供有力支撑。
打造全流程融资综合服务体系
长期以来，中小微企业、民营企业融资难、融资贵问题比较突出，而且这些企业大多处于初创期或者成长期，往往缺乏有效的抵押和担保，难以满足传统信贷模式的贷款要求，也就是没有有形资产作为贷款担保。李春临认为，金融机构提供信用融资服务，需要通过掌握企业信用信息判断企业信用水平，而这些企业信用信息较为分散、获取难度非常大，制约了金融机构基于信息发放信用贷款的能力。银行给企业特别是中小微和初创型企业，包括一些大学生创业贷款，对整体信用情况不掌握，对资产情况不掌握，个别信息分散在不同部门，这是个非常大的“堵点”，也是非常大的“痛点”。为解决这一“痛点”，国家发展改革委建设了全国融资信用服务平台，通过加强信用信息共享应用，帮助中小微企业以“信”换“贷”，就是以信用换取贷款。
据介绍，全国融资信用服务平台主要具备四个大的功能：一是信用信息查询。目前全国融资信用服务平台已经归集信用信息超过780亿条，按照公益性原则向金融机构提供信息查询服务，缓解银企信息不对称难题。截至目前，全国平台向有关金融机构提供查询服务超过2.76亿次，周均访问量超百万人次，全国融资信用服务平台已经归集了经营主体的17大类37项的信用信息。二是融资需求对接。智能匹配经营主体融资需求和银行机构提供的金融产品，实现全国融资供需对接服务全覆盖，“金融超市”栏目上线了22个融资服务产品，可供经营主体自主选择。三是惠企政策直达。集中展示各类惠企金融支持政策，首批地方35项惠企政策实现在线申请办理，分散在各个政府部门里的惠企金融政策可以在这个平台上查询，经营主体能够寻找适合的或者具备条件的惠企政策进行申请。四是融资增信服务。引入融资担保机构和风险分担资金池，首批地方20项增信及风险缓释服务实现平台“一站式”办理。“目前，国家发展改革委依托全国一体化融资信用服务平台网络，培育形成了以信用信息为基础的普惠金融新模式，打造了全流程融资综合服务体系，为中小微企业尤其是民营企业提供了便捷化的融资渠道。”李春临说。
推动信用信息发挥更加关键的作用
数据作为新型生产要素，已经成为经济增长的基础性、战略性资源。李春临分析，深化信用数据的开发利用，正是牢牢抓住这一核心引擎，推动信用信息在支持中小微企业融资中发挥更加关键的作用。李春临表示，国家发展改革委会将主要从三个方面积极推进有关工作。一是联合加工。《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》提出，支持融资信用服务平台与金融机构建立信用信息归集加工联合实验室。实验室旨在创造一个相对独立的安全的数据环境，通过隐私计算等方式，在保障数据安全的前提下，加强对敏感数据的开发和应用，实现“原始数据不出域”“数据可用不可见”，为金融机构模型训练和产品创新提供基础。国家发展改革委会正在与相关银行机构共同开展联合实验室建设工作，将尽快推动实验室正式运行。
二是特色试点。《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》提出，要因地制宜开展“信易贷”专项试点，支持金融机构推出细分领域金融产品和服务。试点的目的是将产业链链主企业、集中交易场所、产业集聚地掌握的特色信息与公共信用信息充分融合，支持金融机构向特色产业提供更为精准的融资服务。所以，下一步国家发展改革委会将选择有条件、有意愿的地方和金融机构继续扩大试点范围，结合地方特色产业、优势项目，面向市场需求开发专属金融产品和服务。
三是精准推送。目前，国家和地方都出台了不少便民惠企的政策，但政策的宣传和申办分散在不同的部门，经营主体有时不清楚是否有条件申请、找谁申请、如何申请。下一步，国家发展改革委会将指导地方利用平台汇总辖区内各项便民惠企政策，通过对涉企信息的加工分析，将相关政策精准推送至符合条件的经营主体，推动政策在线申办、直达快享。
四是稳步开放。信用服务机构是参与社会信用体系建设的重要力量，也是以市场化方式开发利用信用信息的重要力量。在确保信息安全的前提下，国家发展改革委会将研究制定信用信息平台授权运营的条件和标准，依法合规向包括征信机构在内的各类信用服务机构稳步开放数据，充分发挥信用服务机构专业化优势，按照市场化、法治化原则，促进信用信息深度开发利用，更好满足多元化的融资需求。（孟凡君）
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